Fundusze Inwestycyjne - Podstawy

Co to jest Fundusz Inwestycyjny?

Fundusz Inwestycyjny to osoba prawna zajmująca się pomnażaniem kapitału jej powierzonego. Tak w skrócie (i trochę ekonomicznym językiem) wygląda definicja Funduszu Inwestycyjnego. W praktyce Fundusz Inwestycyjny to zarządzana przez specjalistów zrzeszonych w tzw TFI (Towarzystwie Funduszy Inwestycyjnych) pula pieniędzy należących do członków funduszu. Pieniądze te są inwestowane z użyciem różnych metod, jak np. zakup akcji czy obligacji.

Jak to działa

Członkiem funduszu może zostać każdy (oczywiście wliczając Ciebie) – wystarczy, że zakupi jednostki uczestnictwa w wybranym funduszu. I to wystarczy – od tego momentu pieniądze zaczynają „pracować” na Ciebie.

Fundusz publikuje w określonych odstępach czasu wartość jednostki inwestycyjnej, co umożliwia bieżące śledzenie poziomu środków, które zgromadziliśmy w funduszu. Nowoczesne technologie informatyczne umożliwiają nam śledzenie wartości jednostki nie tylko w gazecie, lecz także w Internecie czy przez telefon komórkowy.

Każdy fundusz posiada własną strategię inwestycyjną. Fundusz może inwestować w akcje (które uchodzą za inwestycje ryzykowne) oraz np. w obligacje (uchodzące za inwestycje bezpieczne). Oczywiście im bardziej ryzykowne inwestycje tym większe potencjalne zyski i odwrotnie. Tak więc kupując jednostki uczestnictwa funduszy inwestujących większość środków w akcje możemy liczyć się z większym zyskiem, ale też inwestycja jest bardziej ryzykowna.

Ze względu na wspomniane wyżej kryterium fundusze możemy podzielić na:

Agresywne (akcyjne)

Hybrydowe

Bezpieczne

W zasadzie na podstawowym poziomie wiedzy o funduszach powyższe informacje powinny wystarczyć do prawidłowego dostosowania liczby i rodzaju funduszy, w które inwestujemy do naszych oczekiwań.

Zalety Funduszy Inwestycyjnych

Podstawową zaletą funduszy inwestycyjnych jest fakt, że posiadając stosunkowo małą wiedzę ekonomiczną i małą ilość czasu jesteśmy w stanie pomnożyć nasz kapitał w stopniu zdecydowanie większym niż trzymając pieniądze na zwykłym koncie czy nawet na lokacie.

Niektórzy będą cenić sobie także fakt, że środki zgromadzone w funduszu są rozdzielne od środków zarządzającego nim Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (w przypadku ew. Bankructwa TFI nasze pieniądze nie przepadną). Jedynym ryzykiem pozostaje więc ryzyko inwestycyjne (czyli takie związane z rodzajem funduszu).

Podsumowanie

Tekst ten nie zawiera rozdziału „Wady Funduszy Inwestycyjnych”. Wady Funduszy mogliby bowiem widzieć doświadczeni giełdowi gracze. Natomiast dla „przeciętnego Kowalskiego” ten sposób pomnażania swoich pieniędzy nie tylko wydaje się, ale wręcz jest idealny.

Polecam zapoznanie się z możliwościami banków w kontekście zakupu jednostek uczestnictwa w Funduszach Inwestycyjnych – gdyż wybór banku, który takowe umożliwia pozwoli na naprawdę łatwe pomnożenie swoich oszczędności przy pomocy Funduszy Inwestycyjnych.